Меню

Реклама

  • Коммерческое страхование.

     

    Коммерческое страхование.

    Коммерческое страхование — один из методов создания страховых продуктов, который был выработан в ходе экономического развития человеческого общества.

    Его характеризуют следующие особенности:

    — страхователь сам не создает страховой фонд. Он покупает у страховщика право на получение определенного объема материальных благ ( страховой выплаты) в случаях, установленных договором страхования, и в размерах, которые будут определяться исходя из конкретных обстоятельств в соответствии с условиями, прописанными в договоре между страховщиком и страхователем;

    — страховой договор между страхователем и страховой организацией, использующей метод коммерческого страхования, по существу является договором купли-продажи страхового продукта, имеющего товарную форму;

    — правом распоряжаться страховым фондом обладает только организация-страховщик в лице своих собственников или менеджеров высшего звена. Первоначальные средства поступают в этот фонд за счет собственников страховой организации в виде части средств, составляющих уставный капитал страховой организации. В процессе страховой деятельности страховщик сам ( без участия страхователей) принимает решение ( в установленных нормативно-правовых рамках), о направлениях и размерах расходования средств, поступивших от продажи страховых продуктов. Ответственность за исполнение обязательств по страховым выплатам полностью лежит на страховщике;

    — страхователь выступает только в качестве покупателя. Как и покупатель любого другого товара, он не сохраняет права собственности на средства, уплаченные за товар, и не может знать, как они будут использоваться. Страхователь не имеет ни прав, ни возможности влиять на то, как будут использоваться эти средства. Страхователь не несет какой-либо ответственности перед другими страхователями данного страховщика;

    — уплачивая страховую премию, страхователь приобретает право на получение от страховщика страховой выплаты при обстоятельствах, указанных в договоре страхования;

    — средства уплаченных страховых премий переходят в собственность страховщика и становятся его доходом;

    — страхователь имеет право требовать от страховщика выполнения условий договора страхования, в т. ч. выплаты страхового возмещения, в том объеме, который соответствует условиям договора страхования;

    — владельцем страхового фонда является коммерческая страховая организация, учрежденная юридическими и ( или) физическими лицами с целью ведения предпринимательской деятельности и получения прибыли, которая может быть распределена между владельцами организации.

    В некоторых случаях при коммерческом страховании страхователи имеют право на получение части прибыли страховщика ( страхование по так называемым полисам с участием, а также фондовое страхование). Но в этом случае условия участия страхователя в прибыли страховщика прописываются в договоре страхования и не зависят от решения сообщества страхователей, как это происходит при взаимном страховании. Поэтому данные обстоятельства не меняют характера экономических отношений между страхователем и страховщиком, так как не наделяют страхователя правом участия в распоряжении средствами страхового фонда и/или обязанностью отвечать по обязательствам страховщика перед другими страхователями или иными хозяйствующими субъектами.

    В отечественных публикациях нередко коммерческое страхование называют акционерным страхованием на том основании, что оно осуществляется страховыми организациями, имеющими организационно-правовую форму открытых или закрытых акционерных обществ. Однако в Российской Федерации этот метод используют также страховщики, имеющие организационно-правовую форму общества с ограниченной ответственностью.

    01.10.2012, 175 просмотров.

     



  • На главную