Меню

Реклама

  • Cтрахование жизни и здоровья. Что это такое страхование жизни и зачем оно нужно?

     

    Обязательное медицинское страхование осуществляется по условиям и порядку, предусмотренным законодательным актом страны, в соответствии с правилами и базовой программы обязательного медицинского страхования, утвержденной правительством страны.

    Специфика обязательного медицинского cтрахования состоит в том, что как важная составная часть государственного социального страхования, оно функционирует через самостоятельную систему соответствующих фондов (государственного и территориального) и специализированные страховые компании.

    Опираясь на мировой опыт, целесообразно отметить, что наиболее оптимальным является создание в рамках общей системы, страхования здоровья трех уровней защиты населения.

    Первый уровень - государственное социальное страхование как защита от отраслевого риска, второй - страхование работников за счет средств предприятий (защита коллективного риска),

    третий - индивидуальные риски - предмет личного страхования за счет собственных средств.

    Стоит добавить, что такая структура страховой защиты здоровья должна быть утверждена на законодательном уровне, но в соответствующее законодательством отсутствует, хотя в Законе "О страховании" медицинское страхование и названо первым видом обязательного страхования, который бы регламентировал его внедрение и осуществление еще не принято, хотя за последние годы на рассмотрение был подан не один такой законопроект.

    Согласно разработанных законопроектов, населению, которое подлежит обязательному медицинскому страхованию, государство предоставляет равное право на гарантированный объем медицинской помощи независимо от величины фактически уплаченных сумм страхового взноса. Получить медицинскую помощь по программе застрахованный может на всей территории государства, в том числе и за пределами постоянного места жительства, с последующими взаиморасчетами между страховыми организациями по утвержденным тарифам.

    Конкретные размеры страхового взноса при обязательном страховании для предприятий различных форм собственности (в процентах к фонду оплаты труда или прибыли) устанавливается исполнительными структурами с учетом размера базового взноса и индексации цен.

    Стоит добавить, что целесообразно при расчете размера страховых взносов разработки поправочных коэффициентов для каждой группы предприятий, сложившейся в связи с вредность условий труда: предприятия с более вредными условиями труда должны платить высокие страховые взносы. Поправочные коэффициенты должны применяться и при расчете тарифов для различных регионов страны.

    Обязательное медицинское страхование неработающего населения осуществляется страховыми организациями по договорам с территориальной администрацией.

    Страховые медицинские организации (компании, фонды) реализуют обязательную страховую медицинскую программу по соглашению с лечебно-профилактическими учреждениями (независимо от форм собственности), частно практикующими врачами и врачами общей практики (семейной медицины), лицензированными и аккредитованными в установленном законом порядке по предоставления застрахованному стороне услуг в объеме, предусмотренном утвержденной базовой программой. Деятельность медицинских учреждений, персонала и отдельных врачей, задействованных в обязательном страховании, оплачивает страховщик по установленным тарифам на услуги или по нормативам финансирования на одного человека в соответствии с соглашением со страховой организацией. В указанном соглашении обусловливают также объем и качество медицинской помощи. Контроль за ними осуществляет страховая организация.

    Согласно предложенных законопроектов об обязательном медицинском страховании, базовая программа обязательного медицинского страхования разрабатывается Министерством здравоохранения, утверждается правительством и гарантирует населению страны минимальный объем медицинской помощи. Согласно базовой программы органы государственного управления утверждают территориальные программы. Объем и условия оказания медицинской помощи, предусматриваемые территориальными программами, не могут быть ниже установленных базовой программой.

    Программы медицинского страхования должны пересматриваться в зависимости от потребностей в гарантированной населению медицинской помощи и материальных и финансовых возможностей общества в области здравоохранения.

    Страховые медицинские организации реализуют обязательные программы по договорам с лечебно-профилактическими учреждениями (независимо от формы собственности), частными врачами или врачами общей практики (семейными врачами), которые имеют лицензии и прошли аккредитацию.

    При обязательном медицинском страховании (ОМС) предполагается заключение определенных договоров о соответствующих взаимоотношений между его субъектами:

    - Договор о страховании между страхователем, территориальным фондом ОМС и страховой медицинской организацией (СМО) в пользу гражданина для оплаты медицинской помощи в рамках территориальной программы ОМС (страхователем будут выступать: для работающего населения - работодатели, для работников бюджетной сферы и неработающих - местные администрации) ;

    - Договор между страховой медицинской организацией и медицинскими учреждениями об оплате услуг в рамках обязательного медицинского страхования.

    Опираясь на мировой опыт, можно выделить следующие основные предпосылками внедрения обязательного медицинского страхования как одного из направлений реформирования системы здравоохранения:

    - Высокая стоимость содержания системы медицинской помощи, экстенсивно развивающейся при уменьшении его финансирования из государственного бюджета;

    - Отсутствие стимулов к труду у медицинских работников;

    - Жесткие рамки централизованного финансирования медицинских учреждений;

    - Пассивность граждан в поддержании своего здоровья в условиях бесплатности медицинской помощи, отсутствие конкуренции в получении и сохранении рабочего места;

    - Удовлетворенность государственной власти достигнутым уровнем медицинской помощи, что обеспечивает относительную стабильность настроения граждан относительно их социальной безопасности;

    - "Размытость" средств на медицинские нужды при формировании государственного бюджета.

    Исходя из теоретических основ обязательного медицинского страхования, следует сделать вывод, что введение ОМС улучшает финансирования отрасли, в свою очередь приводит к:

    - Организационно-структурных изменений в здравоохранении;

    - Оптимизации управления;

    - Совершенствование структуры, повышение эффективности использования ресурсов;

    - Рационализации использования трудовых ресурсов;

    - Реформирование системы оплаты труда медицинских работников.

    При добровольном медицинском страховании страхователями являются предприятия, общественные, благотворительные организации, фонды, другие юридические лица, а также граждане, которые являются дееспособными и уплачивают страховые взносы.

    Страхователь обязан:

    согласно договору вносить в установленном порядке страховые взносы (платежи);

    принимать зависящие от него меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье застрахованных;

    предоставлять страховщикам информацию о здоровье, условия труда и быта контингентов населения, подлежащих страхованию;

    заключать со страховщиками соглашения о страховании третьих лиц.

    Страхователи имеют право выбирать страховщика, назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения) и менять их до наступления страхового случая при заключении договоров страхования.

    Нарушение условий договора застрахованным стороной в части, зависит от нее, может повлечь за собой полное или частичное отнесение расходов за медицинские услуги на счет личных средств застрахованного (нарушение правил техники безопасности; несоблюдение назначенного режима, заболевания, спровоцированное употреблением алкоголя, табака, гиподинамией, перееданием и т. д.).

    Застрахованный - это лицо, участвующее в личном страховании. жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

    При частном добровольном медицинском страховании застрахован, оплачивая свои страховые взносы, играет роль страхователя. По некоторым видам личного страхования эти субъекты могут не совпадать. Например, при страховании детей страхователями являются родители, а застрахованными - дети.

    Застрахованное лицо обязано заведомо не создавать риска потери своего здоровья и здоровья других граждан, достоверно информировать медицинское учреждение и страховщика о состоянии здоровья и возможные существующие риски его ухудшения, соблюдать правила распорядка работы медицинского учреждения, в котором получает помощь.

    Застрахованное лицо несет ответственность за злонамеренное сокрытие при заключении договора добровольного медицинского страхования уже имеющегося заболевания.

    Медицинские учреждения имеют право на выдачу документов, удостоверяющих временную нетрудоспособность застрахованных, на оплату страховщиком стоимости медицинских услуг, предоставленных застрахованному по медико-экономическими стандартами, на требование рассмотрения претензий комиссиями с участием независимых экспертов.

    Учреждения здравоохранения обязаны предоставлять застрахованному согласно стандартам помощь и услуги в объемах, видах и формах, указанных в программе страхования, а страховщику - отчеты об объемах оказания медицинской помощи застрахованным.

  • Автострахование ОСАГО ОСАГО, или в простонародье автогражданка, предоставляет.
  •  



  • На главную