Меню

Реклама

  • История развития страхования

     

    Страховая деятельность имеет богатую историю. В принципе, это история эволюции некоммерческой структуры в абсолютно коммерческий тип.

    Примеры древних форм страхования можно найти еще в законах вавилонского царя Хаммурапи. Тогда характерным было взаимное страхование, в основе которого лежали принципы коллективной взаимовыручки.

    На тех же принципах зиждилось страхование в Древней Греции и Римской империи. Именно там впервые начали складываться постоянные организации — коллегии и союзы. Они основывались либо по профессиональному признаку, либо по религиозному. У каждого из этих объединений был устав. Достаточно привести в пример Устав ланувийской коллегии, который датируется историками 133 годом до н. э.

    В дальнейшем применять страхование стали цеха и гильдии.

    Со временем цеховое страхование перешло на более совершенный уровень, путем регулярной уплаты взносов сформировались страховые фонды. Развивались товарно-денежные отношения, в результате развития которых на смену натуральному страхованию пришло страхование денежное. Это значительно расширило возможности взаимного страхования.

    Выделяют три этапа в развитии коммерческого страхования в Европе:

    1. Первый этап датируется XIV — концом XVII века и напрямую связан с эпохой начального накопления капитала.

    2. Второй этап — это конец XVII — конец XIX века. Его связывают со временем свободного предпринимательства и развития конкуренции.

    3. Третий этап — конец XIX — XX век связан с эпохой монополизации.

    Можно говорить о существенном развитии страховой деятельности уже со второй половины XV века, когда шло активное освоение новых земель европейцами. Эпоха великих географических открытий дала значительный толчок развитию судоходства и кораблестроения, породила международную торговлю и связанные с ней опасности и риски. Чтобы защитить себя негоцианты, отправляясь в морские экспедиции, договаривались, что в случае, если ущерб постигнет кого-то одного из них, то убыток будет поделен на всех. До наших дней дошел морской полис, который был составлен в 1347 году. Этот договор о страховании за плату был оформлен на перевозку груза из Генуи на Майорку на корабле Санта Клара. Документ является ярким свидетельством того, что уже в тот период было коммерческое страхование, которое предоставляло страховую защиту за плату. Тогда же появились первые страховщики, которые и брали на себя обязательства по уплате возможного ущерба под залог своего имущества, взамен на уплату страховой премии, которая, конечно, не возвращалась и шла целиком в доход страховщикам, если ничего не происходило с тем имуществом, которое было застраховано.

    А в 1468 году был создан знаменитый Венецианский кодекс морского страхования.

    Поскольку наибольшие риски были в средние века именно в области торговли и мореплавания, то и первые страховые общества, возникшие в конце XVII — начале XVIII века, были связаны именно с этими сферами экономики. Создавались они в портовых европейских городах, наиболее известные страховщики, свидетельства о которых дошли до современности — страховые общества Парижа (1686 г.) и Генуи (1741 г.)

    Со временем в сферу страхования стали вовлекаться и другие опасности и риски, которые не были связаны с морем. Например, толчок к развитию страхования от огня был дан Большим Лондонским пожаром, который случился в 1666 году. Пламя, бушевавшее в самом сердце английской столицы, уничтожило более 13 000 зданий и сооружений. Именно после этого события и появилось первое страховое общество в Европе, и был заключен первый страховой договор от огня.

    Вообще, общепринято считать родиной страхования жизни, в современном его понимании, именно Англию, здесь была открыта в 1762 году компания Equitable Life Assurance Society, которая занимается страхованием жизни до сегодняшнего дня! Этому же обществу принадлежит первенство в применении актуарных расчетов в страховом деле, что, безусловно, вывело страхование на совершенно новый эффективный уровень.

    Собственно говоря, актуарные расчеты — это расчет тарифных ставок, основанный на методах и приемах математической статистики. Таким образом, под страховое дело была подведена серьезная научно-обоснованная база.

    К концу XVIII века Западная Европа уже знала более 100 видов личного и имущественного страхования.

    Промышленный переворот конца XVIII — начала XIX века вывел процесс страхования на новый этап развития, предоставил новые возможности для заключения договоров личного и имущественного страхования. В этот период страховое дело переходит от индивидуальной формы предпринимательства к коллективной. Возникают акционерные общества, получает распространение сострахование и перестрахование.

    На третьем этапе развития страховое дело четко разделилось на три специализированных отрасли: имущественную, личную и страхование ответственности. Кроме того, именно в этот период произошла интернационализация страхования. Как самостоятельный институт страхового дела оформилось регулярное перестрахование.

    В настоящее время страхование является одним из самых важных секторов мировой экономики. Да и в национальной российской финансовой системе трудно переоценить роль страхового дела.

    Запись опубликована в рубрике Страхование. Добавьте в закладки постоянную ссылку .

     



  • На главную